皆さんこんにちは!
ゆきかぜです
多くの投資家に活用されているNISAですが
『どちらを選べばいいのか分からない!』
という方も多いのではないでしょうか?
そこで今回は、
をテーマに解説していきます!
これからNISAや投資を始める方は必見です!
NISAについて詳しく知りたい方は先に下の参考記事↓を見て下さいね
ではいきましょう!
✓投資期間と投資経験と投資目的で選択肢は変わる
✓短期投資なら一般NISA
✓長期投資ならつみたてNISA
✓投資経験者は一般NISAがおすすめ
✓投資初心者はつみたてNISAがおすすめ
NISA制度の特徴
![](https://yukikaze-freedom-blog.com/wp-content/uploads/2021/04/passenger-5593947_1280-1024x682.jpg)
NISAは《Nippon Individual Savings Account》の略で
その頭文字を取って”NISA“と呼ばれています
最初にNipponとあるように海外にはない日本独自の制度となります
利益に税金が掛からない
NISAは日本語で小額投資非課税制度といい、
簡単に言えば
『投資で出た利益に税金が掛からない超お得な制度』
となります
一般的に投資で出た利益には20.315%の税金が掛かりますので
仮に10万円の利益が出たとしたら、
20,315円の税金を取られる計算になります
せっかく投資で利益が出てもその内
約20%も取られるのはキツいですよね…
しかし、
NISA枠を使った投資で出た利益には
税金が一切掛かりません
10万円の利益が出れば10万円丸々貰えるのです!
投資額が大きくなればなるほど、
税金の20%はその利益に響いてきますので
税金が出ないNISAは
『投資をするなら使い切らないと損!』
と言えます
NISA自体は”ただの入れ物”
良く誤解されるのですが、
NISAは投資商品ではありません
NISAという”専用口座“を使って投資商品を購入することで
その力を発揮します
![](https://yukikaze-freedom-blog.com/wp-content/uploads/2021/04/NISA-no.jpg)
簡単に言うと、
NISAと書かれた箱へ
自分で選んだ商品を入れていくイメージですね
(図のような感じです)
ちなみに
『どういった商品を選べば良いか分からない』
という方向けに
既におすすめファンドの紹介記事を作成しています
以下の参考記事↓を読んでみて下さいね!
持てるのは「一人一口座」まで
NISAは非課税枠であることから
1人が持てる口座の数に制限が設けられています
NISAかつみたてNISAのどちらかで1口座なので
それぞれを合わせて持つことはできません
非課税枠の再利用はできない
非課税枠の限度額に関しては
後ほど詳しく解説しますが、
それぞれの非課税枠は「年間でいくらまで」と決められています
仮にそのうちのいくらかを売却して
「枠を増設する」ということはできません
ただ、
NISAを最大活用したいなら
売らずに期限まで持っておくことが良いでしょう
大暴落時に狼狽売りすることは
確実に損切りとなるためおすすめしません
(むしろ値段が下がるなら僕は買い増しします)
さて、
ここまでNISA制度の特徴を大まかに紹介してきました
続けてNISAごとの特徴にも触れていきましょう!
一般NISAの特徴
![](https://yukikaze-freedom-blog.com/wp-content/uploads/2021/04/192495b1657d783aa4e61e136db674f6-1024x751.jpg)
一般NISAは2014年に誕生した最初のNISAです
ややこしいのですが、
NISAというと基本的には一般NISAを指します
早速、特徴を見ていきましょう!
✓購入できる金額は年間120万円まで
✓非課税期間は5年間
✓投資可能期間は2014年~2023年まで(現在)
✓ロールオーバー(資産移管)できる
✓拠出(入金)はいつでも可能
✓投資対象の幅が広い(以下の図を参照)
![](https://yukikaze-freedom-blog.com/wp-content/uploads/2021/04/e1ef5eca531ffdd72a0b1cbad223e1cc.gif)
ここまでがNISAの特徴です
年間で購入できる金額が120万円と大きく
好きなタイミングで拠出できるため、
口座開設の段階で投資に回せる資金が多い方には
有利な特徴を持っています
ただし、
非課税枠が5年と少ないことから
✓退職金の代わりに資産形成したい
こういった方には向きません
この救済処置としては
5年の非課税期間が終了したのち、
保有している金融商品を翌年の非課税枠へ移行する
ロールオーバーという方法もありますので
投資開始から10年の間に
✓子育て
✓マイカー/マイホーム購入
といった
“大きくお金が動くライフイベント“
の開催が予想される場合は
その資金源としてNISAを活用するのも良いでしょう
また、
投資商品も豊富である点を活かし
リスクを大きく取ることができれば
5年の短期間で金融資産を大きく増やせる可能性があります
これらの特徴から
NISAは
『短期間でリスクを取りつつ”柔軟に”投資をしたい方向け』
と言えます
つみたてNISAの特徴
![](https://yukikaze-freedom-blog.com/wp-content/uploads/2021/04/piggy-bank-970340_1280-1024x670.jpg)
つみたてNISAは2018年に誕生した
を想定したジュニアNISAに続く第3のNISAです
所々、中身が一般NISAと違います
確認していきましょう!
✓購入できる金額は年間40万円まで
✓非課税期間は20年間
✓投資可能期間は無制限(現在)
✓ロールオーバー(資産移管)できない
✓拠出(入金)は積立のみ
✓投資対象の幅が狭い
![](https://yukikaze-freedom-blog.com/wp-content/uploads/2021/04/a51e2fea197f92b97fc33811ca128ada.png)
ここまでがつみたてNISAの特徴です
年間で購入できる金額は40万円までとなり、
拠出の方法も積立てのみであることから
月の投資金額は33,333円が限度となります
逆に非課税期間は20年と長く、
ロールオーバー出来ないにしても
ゆとりのある資産運用が可能です
長期運用を意識した制度なので
✓もっと多くの資金を投資したい
こういった方には向きません
ただ、
つみたてNISAが圧倒的に有利な条件として、
20年間の非課税期間があります
『20年は長すぎる…』
と思うかもしれませんが、
複利効果を使えば資産をケタ違いに増やすことができます!
仮に
・MAX20年間
・年利5%(平均より少し高いくらい)
で運用した場合、
以下の図のように20年後の資産は
約2,000万円に届きます!
![](https://yukikaze-freedom-blog.com/wp-content/uploads/2021/04/IMG_20201215_152606-688x1024.jpg)
まさに『お金がお金を産む』というわけです
先程の一般NISAとは逆に
✓退職金の代わり
✓数千円から数万円で少額投資したい
という方におすすめできますね!
これらの特徴から
つみたてNISAは
『長期間でリスクを抑えて”じっくり”投資をしたい方向け』
と言えます
2024年から新NISAになる
![](https://yukikaze-freedom-blog.com/wp-content/uploads/2020/11/turn-on-3020730_1920-1024x641.jpg)
実は2024年からNISAは新制度に移行します
年間最大120万円だったのが
122万円に非課税枠が増枠されます
(つみたてNISAは変わらず年間40万円です)
また投資枠も
2階 → 年間102万円
の2階建て構造になり、
投資商品もより分散されるようになりました(以下の図を参照)
![](https://yukikaze-freedom-blog.com/wp-content/uploads/2021/04/2024NISA.jpg)
新規開始期間にも大きなテコ入れがあり
このように期限が伸びたことで、
自分の投資スタイルに合わせやすくなりました
例えば20代・30代の方は
先にNISA枠(一階部分のみ)を5年使い、
『その後つみたてNISAにロールオーバーする』
“実質25年の非課税枠“という方法も考えられます
逆に50代・60代の方は
前者よりも比較的に資金が多いため、
NISA・つみたてNISAを
老後のライフプランに合わせて選択すれば良いでしょう
いずれにしても、
新NISAは資産形成に是非とも活用したい内容となっています
見逃さないようにしましょう!
どちらを選べば良いか?
![](https://yukikaze-freedom-blog.com/wp-content/uploads/2020/09/compare-5201278_1920-1024x683.jpg)
ここまでそれぞれの特徴をお話ししてきましたが、
『結局、今から始めるならどちらが良いの?』
という話ですよね…
結論を言ってしまうと、
皆さんのライフプランによります
という回答になるのですが、
それではアバウトすぎるので
いくつか例を出していきましょう!
投資初心者の場合
『投資なんて全くしたことがない』
『NISAで投資デビューします』
という投資経験がない方なら、
つみたてNISAがおすすめです
その理由としては
✓拠出の方法が積立のみなので”ほったらかし投資“ができる
✓毎月最大33,333円までと少ない金額から投資できる
これらが挙げられます
中身から分かる通り
投資の割に”ローリスク“であるため、
『まずは安全な銘柄に無理なく少しずつ投資をしたい』
という初心者の希望に沿った仕組みです
また、
投資に回せる資金においても
投資初心者がいきなり10万円・100万円を「ポンっ」と用意することは
簡単ではありません
まずは小額から始めることで、
投資の知識を増やしていくのが良いでしょう
投資経験者の場合
『自分は投資歴○○年です』
『自分でポートフォリオを組んでいます』
という投資経験がある方なら、
一般NISAがおすすめです
その理由としては
✓投資資金に余裕がある
✓いつでも拠出できるので資産配分を調整しやすい
✓年間120万円の非課税枠を無駄なく使える
これらが挙げられます
投資経験者のほとんどは
NISA以外でもポートフォリオを組んでいるはずなので、
拠出に制限があるよりも自由がある方が
自分がイメージした資産配分に
より近づけることができます
投資資金も
『毎月○○万円は投資に回す』
と収入の一部を既に投資の種銭としている方が多いので、
仮に
の資産を築けた場合、
その「売却益/含み益」は非課税となるため
✓この資金を別の金融資産に回す
このように投資の幅を広げることができるのです
またあえて投資せず、
約600万円の資産を5年という短期間で築いて
“円“として持っておくのも良いかもしれません
そこは投資経験者の判断次第といったところですね
まとめ
![](https://yukikaze-freedom-blog.com/wp-content/uploads/2021/04/erik-eastman-wJj5Bs1jHxg-unsplash-1024x683.jpg)
いかがだったでしょうか?
今回は『NISAを選ぶならどちらか』をテーマにお話してきました
まとめておきましょう!
・短期投資は『一般NISA』、長期投資なら『つみたてNISA』
・投資初心者は『つみたてNISA』、投資経験者は『一般NISA』
結論、
こんな感じですね!
投資目的に関しては以下の記事で詳しく紹介しています
ただ、
どちらを選ぶにせよ
NISAは投資初心者の方に一番オススメの投資です
「頭であれこれ考えるよりまず行動」
少しでも行動して、自由な人生を目指しましょう!
ここまで参考になれば嬉しいです
では、また次の記事で~