【投資】投資信託の選び方とおすすめの投資信託を紹介！

皆さんこんにちは！

ゆきかぜです

今回は『投資信託の選び方』というテーマでお話していきます

投資を始めたばかりの初心者や

投資歴が長い玄人にも人気の投資信託ですが

選ぶ商品を間違えると損をしたり、

効率よく利益を上げれない可能性があります

この記事では

これらを分かりやすく解説していきます

『そもそも投資信託って何？』

という方は、

先に下の参考記事を見て下さい

投資信託で資産形成をやってみたい／失敗したくないという方は必見です

ではいきましょう！

手数料が低い投資信託を選ぶ

投資信託を選ぶ上で最も重要と言って良いのが【手数料】です

投資信託における主な手数料は

• 購入手数料　　＝　　買う時の手数料
• 信託報酬　　　＝　　運用時の手数料
• 信託財産留保額　＝　売る時の手数料

この3つが挙げられます

中でも、

持ち続けている間は必ず掛かってくる『信託報酬』については

極力手数料がゼロに近いファンドを選びましょう

『つみたてNISA』などを利用した

長期運用目的でファンドを持ち続けていると、

信託報酬次第では数万～数十万の差が生まれます

目安としては手数料0.3％以下、

出来れば手数料0.1％以下のファンドを選びましょう

また、投資信託を購入する際に

【郵便局／銀行／証券会社の窓口】には

絶対に近づいてはいけません

当たり前のように手数料3％の商品を勧めてきます

投資信託の平均利回りが3％から5％と言われているのに、

手数料で3％以上取られていては《赤字まっしぐら》です

お金を増やしているつもりが、

販売会社の良いカモにされないように気を付けましょう！

成長が期待できる投資信託を選ぶ

投資信託は商品によりますが、

大半が『長期保有による資産拡大』を見込めます

そのため

短い方でも半年から1年、

長い方では10年以上も保有し続けることになります

となると、

選ぶべきは”成長が期待できるファンド“です

右肩上がりで成長を続けてくれれば、

それに比例して自身の資産も右肩上がりに増えていきます

世界の経済状況を見ると、

残念ながら日本の経済はここ30年落ち込み気味です

少子化による高齢化社会、ブラック企業など労働環境の悪化、若者の購買欲不足…

これらが原因と言われていますが、

早い話が『日本企業では、投資するにはあまり成長が見込めない』ということです

では、

「どこが有望な投資先なのか？」というと

先進国や米国などの海外企業がおすすめです

日本で大きな会社と言われている

“トヨタ自動車”や”ソフトバンク”などは

海外から見れば、正直『それなりの』企業止まりです

それに比べて海外では、

アメリカのGAFAM＝(Google・Apple・Facebook・Amazon・Microsoft)の様に

世界を牽引するハイテク企業や

それに追い付こうとする企業が次々に誕生しています

• 競争意欲が低い日本企業
• 競争意欲が高い海外企業

「自分の資産を増やせる確率」で選ぶなら、

僕は後者を選択します

自分の”投資目的”に合った投資信託を選ぶ

これは【投資の大前提】なのですが、

投資信託でも株式でも”投資目的“を持たなければ

その投資が成功するのは難しいです

初心者の方向けに分かりやすく言うと、

【　投資目的　＝　自分の資産運用のゴール　】

だと思ってもらえれば良いです

皆さんもマラソンをしていて、

だいたいのゴールが見えないと走り続けるのはしんどいですよね？

これは資産運用も一緒です

自分の投資目的がなければ

長く、根気良く投資し続けるのは難しいでしょう

『自分の投資は長期投資による老後資金の確保だ！』

『いやいや、30代でセミリタイアするための資金作りだよ』

など、

まずは、自分の投資目的を明確化しましょう

詳しくは以下の記事をご参考下さい

自分の思い描いた運用成果に近づけたいなら、

ここは必ず押さえておきましょう！

『守り』の資産運用したい方におすすめの投資信託

では、

投資目的がハッキリした方へ本題をお話します

投資信託を選ぶ際に、

『資産はそれなりで良いから、できるだけめんどくさくない方向で…』

という方は

バランス型ファンドを選ぶと良いでしょう

このファンドは

• 日本
• 米国
• 先進国
• 新興国
• その他の地域

といった複数の国の

• 株式
• 債権
• 不動産
• ゴールド

などの複数の資産に分散投資できる投資信託です

目印としてはファンド名に「バランス」と付いた商品を指します

具体的な銘柄を出すと、

【　e MAXIS Slim バランス《８資産均等型》 】や

【　たわらノーロード バランス《８資産均等型》 】が挙げられます

分散投資のため

《ローリスク・ローリターン》で運用可能且つ、

自分でアセットアロケーションやポートフォリオの調整が不要なので

とにかく楽チンです

堅実な性格の方には上記の投資信託がおすすめです

『攻め』の資産運用したい方におすすめの投資信託

先ほどとは逆に、

『割と大きなリスクを取ってもいいから、それに見合うリターンが欲しい！』

という方は

アクティブ型ファンドを選ぶと良いでしょう

このファンドは

• 日経平均株価
• NYダウ平均

といった市場平均(インデックス)よりも高い利益を目指すファンドを指します

インデックスファンドについては以下の記事をご参考下さい

話を戻しますが、

このアクティブファンドの中身は

これから成長が期待できる『グロース株』や

企業の株価に比べて割安な『バリュー株』を含んだ

成長率が不透明なファンドとなっています

それ故に、

• 当たれば大きくプラス
• 外れれば大きくマイナス

を食らうようにできています

具体的な銘柄を出すと、

【　ひふみ投信　】や【　コモンズ30ファンド　】が挙げられますね

バランス型に比べて手数料が高い分、

集中投資による《ハイリスク・ハイリターン》な投資結果を狙えますが

リスク許容度を無視した投資はただの『投棄』です

自分がどこまでリスクを背負えるかを確認してから

投資信託を選びましょう

まとめ

いかがだったでしょうか？

今回は『投資信託の選び方』についてお話してきました

ポイントを押さえておきましょう！

• 手数料が低い投資信託を選ぶことで、運用成果に大きな差が出る
• 銀行や証券会社の窓口で売っている”窓ファン”には近づかない
• 成長が期待できる投資信託を選ぶことで、自分の資産も効率よく成長させられる
• 狙い目の投資先は米国や先進国などの海外企業
• 投資目的に合った投資信託を選ぶことで、自分の理想の運用成果に近づく
• 『守り』の資産運用なら、バランス型ファンドがおすすめ
• 『攻め』の資産運用なら、アクティブ型ファンドがおすすめ

結論、

自分の投資目的を把握して、『守り』と『攻め』場合によっては『両方』の投資信託を選ぶ！

こんな感じですね！

投資信託は資産運用において非常に優秀な金融商品です

選び方についても

『あの有名人が買っているから…』

と考えなしに買うのではなく、

自分の芯を持ち投資の心得を忘れないように

選んでいきましょう

周りからどう言われようと、

自分の資産を一番大切に思っているのは、

その”有名人“ではなく”自分自身“のはずです

投資信託による資産運用をはじめてみて、

自由な人生を目指しましょう！

ここまで参考になれば嬉しいです

では、また次の記事で～