皆さんこんにちは！
ゆきかぜです
今回は『投資をするべき理由』について
名著「バビロンの大富豪」
を参考に解説していきたいと思います
結論から言うと
資本主義社会でお金を増やしたいなら投資が一番の近道だからです
その答えがバビロンの大富豪の教えに載っています
バビロンの大富豪には7つの教えがありますが
今回ピックアップするのはそのうちの1つ『お金に働かせよ』ですね
・投資を検討している
という方は必見です！
ではいきましょう
「お金に働かせる」とは？
まずはこの本の教えの1つ
『お金に働かせる』
という内容について簡単に解説していきます
分かりやすく言うと、
お金を使って新しい収入を増やす
ということです
いきなりこの話をしても良いのですが、
『生活ギリギリで投資に回せるお金なんてない！』
という方も中にはいるでしょう
実はこの教えの前に
『収入の1/10を貯蓄せよ』
という内容があるのですが、
具体的にはこの貯めた1/10のお金を元本に
投資をしてお金を増やすという解釈で大丈夫です
こちらに関しては既に参考記事を出していますので
一緒に確認してみて下さい↓
話を戻しますが、
いくら1/10の収入を10年間貯めたところで
10年後に手元にあるのは1年分の収入のみです
1/10を10年間貯蓄しているだけなので当たり前ですよね？
つまり、
貯蓄した元本から全くお金が増えていないことになります
長い期間頑張って貯蓄してきても、
その後使ってしまえばまたゼロに戻ります
だからこそ投資をして
『お金に働かせよ』
とバビロンの大富豪は伝えています
この教えから分かることは、
お金持ちの概念は
ただ単に沢山お金を持っている人を指すのではなく、
お金がお金を生む仕組みを持っている人を指すということですね
『ではとりあえず投資をすれば良いのか？』
と思う方もいるかもしれませんが、
それは違います
続けて解説しますね！
ただ投資をするだけではダメ！
『投資でお金を増やせ』と言われた時、
多くの方の場合は
短期間で結果を出そうと考えます
少ない時間で元本をいかに大金に変えれるかを検討しまいがちです
実はこれ凄くリスクが高くて、
初心者がしようものなら
ぶっちゃけお金を失う確率の方が高いです
簡単な例を出すと、
泳ぎ方を知らない人が丸裸で
海の沖合に放り出されるくらい危険です
死んでしまいますよね…
つまり、
後先もリスクも考えず、
投資の『と』の字も知らないまま始めてはいけないのです
もっと掘り下げて言えば、
目的を持って投資をする
これが重要です
たまにビギナーズラックや天才的な投資をする方もいますが、
それはほんの一部、ひと握りです
『投資がお金を生む仕組みだから』
と適当に投資をするのではなく、
そこに投資することで
自分がどのようなメリット・デメリットを受けるのか
まずはこれを1番に把握することが大切ですね
また、
投資に時間をかけることで得られるメリットも増えていきます
具体的には、
複利効果や
ドルコスト平均法などですね
短期にこだわらずとも、
長期でもしっかり資産は増えていきます
そういった知識をしっかりと付けて
投資の知識を自分の資産にする
短期間の利益ではなく長期的な利益で見る
これが『適当に』ではなく、
目的を持って投資をするということです
とはいえ、
『そんな理論より具体的な回答が欲しい！』
という方もいると思うので
続けてお話ししていきます！
具体的な投資方法
本音を言えば、
皆さんの投資目的によって投資手法は変わっていくため
自分で最適解を見つけ出すのが良いのですが
『それで終わっては味気ない！』
ということで、
これまでお話してきた内容から
長期投資による資産形成が最適解と捉えてみましょう
長期投資で需要なのは”積立を続ける“ということです
どんな状況であれ毎月コツコツ積立てることができれば
10年後、20年後には確実に資産は増えています
長くなるので分けて解説していきます
①NISA枠を使う
はじめて投資をする人であれば
『NISA(ニーサ)』を使わない手はありません
大まかに説明しますが、
NISAを使えば投資で得られる利益に対して税金が掛からない制度です
通常、投資で得た利益には20.315%の税金が掛かります
2,000万円投資で増やせたとしても
その内の約20%、400万円が税金で引かれてしまいます
大きいですよね…
税金が掛からないと言われてもパっとしない方は
モノを買う時の消費税がなくなると思ってもらえれば良いです
日々の生活で見れば当たり前になっていますが、
家、車、大型家電など大きな買い物をした時の消費税がなくなれば
余分に支払うものがないから大きいですよね？
要はそういうことです
なので初心者はなるべくNISA枠から消費していきましょう
毎月コツコツ投資するのであれば、
つみたてNISAがおすすめです！
詳しく知りたい方は以下の記事で紹介しています
NISA「枠」というだけあって
NISAはただの器にしか過ぎません
よって中身を選ぶのことが重要です
②米国株もしくは全世界株の銘柄に投資する
既に投資をされている方なら、
これらを選ぶ上で様々な意見があると思いますが
『初心者が投資をはじめる』
という点においてはこれが最適解かなと思います
実際に僕がつみたてNISAをはじめた頃の銘柄と
今現在も積立てしている銘柄を紹介します
一つ目は、eMAXIS Slim 先進国株式インデックスです
この銘柄は『日本を除く』世界各国の株式に投資を行い、
MSCIコクサイ・インデックスと呼ばれる指数に連動した投資成果を目指す銘柄です
インデックスファンドについては割愛しますが、
要は世界の成長に合わせて株価も成長すると思って貰えれば良いです
今はこの銘柄に投資していませんが
かなり分散投資が効いているため、
リスク分散の為に世界株を持っておきたい方にはおすすめできます
もちろん、
全く株式を持っていない初心者の方にも相性バッチリです！
二つ目は、eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)です
この銘柄はS&P500インデックスマザーファンドへの投資を通じて
対象となる米国株式に投資を行い、
信託財産の純資産額の変動率を指数と連動した投資成果を目指す銘柄です
難しすぎるので簡単にまとめると、
米国500社の成長に合わせて株価も成長する銘柄ですね
この500社は成績次第で入れ替わりが発生するため、
米国経済が衰退しない限りは
ずっと右肩上がりを続ける仕組みになっています
このような非常に優れた銘柄であることから
正直な話、
僕のつみたてNISAを使った投資はこれ一本で行なっています
これを一株買うだけで米国500社に自動で投資してくれるため、
初心者が個別株でキャピタルゲイン(売却益)を狙うよりも
安全かつ安心して投資を続けることができるでしょう
これからつみたてNISAで投資を始めるなら
まず検討してほしい銘柄です！
ちなみにどちらの銘柄も楽天証券で取り扱いをしています
開設して早速始めてみましょう！
③毎月一定額を長期的に積立てる
つみたてNISAを口座開設して投資する銘柄を選んだら
あとは「ほったらかし投資」で問題ありません
つみたてNISAの期間が20年間であるため、
そのまま長期的に積立投資を続けましょう
というのも、
楽天証券には自動積立設定があるため
皆さんが何もしなくても楽天証券が勝手に取引してくれます
口座に投資資金さえ入れておけば、
勝手に「注文・約定」までしてくれますよ！
『でも投資資金を楽天証券に移すのが面倒…』
という方は楽天銀行を合わせて開設しておくと良いでしょう
楽天銀行の自動スイープ機能で
- ①楽天銀行口座に収入が入る
- ②自動で投資資金が楽天証券に振り替えされる
- ③自動で注文・約定される
といった投資の永久機関が完成します
楽天カードでも同じことができますので
好きな方を取れば良いでしょう
詳しくは以下の記事をご参考ください↓
これらの仕組みを利用して
つみたてNISAの毎月の限度額である33,333円を投資するのか
自身の懐事情を把握した上で1万円までにしておくのか
これは皆さん次第です
積立設定は途中で変えることもできるので
無理のない範囲で投資をしていきましょう！
まとめ
いかがだったでしょうか？
今回は『投資をするべき理由』について
名著：バビロンの大富豪を参考に解説してきました
まとめておきましょう
バビロンの大富豪には『お金を働かせよ』という教えがある
これは『お金を使ってお金を増やせ』ということ
バビロニア時代ではお金を貸した『利子』であるが、
これを現代風に言えば『投資』に置き換えられる
とはいえただ単に投資をしてはお金を失うだけなので、
『投資目的を持つこと』が大切
具体的な投資方法は
- ①NISA枠を活用する
- ②米国株・全世界株の銘柄に投資する
- ③毎月一定額を長期的に積立てる
結論、
こんな感じですね！
投資は皆さんの可能性を広げてくれます
資本主義社会では、
お金を増やす最大の近道は投資の他ありません
純粋にお金持ちになりたいなら、
それが投資をするべき理由になると思います
また、
バビロンの大富豪ではこの他にもお金に関する教えを学ぶことができます
興味がある方は読んでみると新しい「気づき」があるかもしれません
少しでも行動して、自由な人生を目指しましょう
ここまで参考になれば嬉しいです
では、また次の記事で～
